Wist je dat de bank jouw spaargeld belegt?

Hoe de bank belegt

Wanneer je je afvraagt of je moet sparen of beleggen, is het wellicht goed om te weten dat de bank met jouw geld belegt als jij het niet doet. Banken genereren inkomsten door het geld van hun cliënten te beleggen. Daarvoor hebben zij professionals in dienst, die precies weten wat ze moeten doen.

De winst van een belegging wordt uitgekeerd in rente. Hoe zit dat nu precies? En als de bank met jouw geld kan beleggen, is het dan niet verstandiger om dat zelf te gaan doen?

 

Banken weinig transparant in hun beleggingen

Vraag aan iemand op een verjaardag of hij of zij weet wat er met zijn spaargeld gebeurt dan is het antwoord hoogstwaarschijnlijk ontkennend. En dat is niet zo gek want in de afgelopen decennia is de transparantie bij de banken verre van helder te noemen geweest. En sinds de laatste financiële crisis is daar helaas niet veel in veranderd, ondanks de eisen vanuit de gemeenschap om meer inzichtelijkheid. De banken hebben even op wankelen gestaan maar gelukkig zijn ze er nog, dankzij jou want zonder de steun van de Nederlandse belastingbetaler zou het bankenlandschap nu een stuk minder druk zijn.

 

Financiële crisis van 2008 gaf inzicht in strategie van banken

De financiële crisis van 2008 gaf ons een kijkje in de keuken van de (institutionele) banken in Nederland en de rest van de wereld. ING kreeg als eerste rake klappen te verwerken omdat zij hadden geïnvesteerd in extreem grote portefeuilles vol met risicovolle hypotheken. De economie haperde en dat werd al snel zichtbaar aan het aantal huishoudens in Amerika die niet meer aan hun financiële verplichtingen konden voldoen en hierdoor genoodzaakt waren hun huis te verlaten. Voor de banken betekende dit dat zij geen premies meer ontvingen op de hypotheken die op deze woningen rustte.

 

Bank herinvesteert, geeft rente op spaarrekeningen, en keer dividend uit

In het begin van 2009 was het aantal huishoudens dat geen hypotheek rente en aflossing meer betaalde opgelopen tot enkele honderdduizenden. Voor veel banken, waaronder ING, was dit aantal te groot. De verwachte inkomsten op de portefeuille aan hypotheken stokte zo erg dat ING bij de Nederlandse overheid moest aankloppen voor financiële steun en kon zo de bank gered worden. De crisis lijkt ver achter ons te liggen maar zij ademt nog altijd in onze nek en kunnen we iets van leren. Banken beleggen wereldwijd veelal in risicovolle producten. Van de winst kunnen zij weer herinvesteren en de aandeel houders een dividend uitkering doen. Jij krijgt als dank een beetje rente op je spaartegoed.

 

Zelf gaan beleggen

Met de kennis dat banken zelf volop beleggen is het misschien niet zo een gek idee om zelf ook maar te gaan beleggen om zo een beter rendement op je spaargeld te maken. Dat is altijd beter dan een beetje rente die de bank geeft, of helemaal niets. En als de bank het kan, waarom zelf dan niet? Uiteraard dien je daar wel iets voorzichtiger bij te zijn dan ING destijds deed zodat je niet het risico loopt je geld voor een groot gedeelte kwijt te raken. Maar ING was niet de enige bank die de controle was verloren en onverantwoorde beslissingen had genomen waar het volk aan te pas moest komen om de schade te beperken. In Amerika zijn grote banken failliet gegaan en ook in België viel de grootste bank omver waardoor duizenden huishoudens hun (levenslange) spaartegoeden volledig kwijt raakten. Wees voorzichtig, neem een deel van het spaargeld dat je niet nodig hebt en spreidt dit over verschillende beleggingen.

Waarom is een beleggingsstrategie belangrijk?

Beleggingsstratgie

Om risico zo klein mogelijk te houden en jezelf te beschermen bij beleggen, kun je een beleggingsstrategie opstellen. Deze heeft als voordeel dat je van tevoren een plan maakt en dus ook berekend bent op een verlies. Daarmee kun je verder verlies voorkomen.

Waarom is een beleggingsstrategie nu zo belangrijk? Lees het in dit artikel.

 

Bedenk waarom je wilt gaan beleggen

De keuze om te gaan beleggen is vaak heel logisch. Dat komt met name door de historisch lage rentestanden op spaarrekeningen. In plaats van toe te kijken hoe je spaartegoed in volume afneemt kan je er beter voor kiezen om je geld elders een kans op een betere toekomst te geven. Maar de eerste vraag die eigenlijk bij je zou moeten rijzen is, waarom? Wat is de reden dat je wilt dat je geld moet groeien? Als je daar niet meteen op kan antwoorden kan je het beste je geld nog even op de spaarrekening laten staan en gaan nadenken waarom jij je geld van de veilige spaarrekening zou halen om het vervolgens in een risicovolle belegging te steken.

 

Saldo en einddatum bepalen

Er zijn veel denkbare motivaties te bedenken waarom je zou gaan beleggen. Denk aan de studie van kinderen, een nieuwe auto, of een vakantie. Je hebt kleine spaar doelen maar ook hele grote doelen. Je kan ook kiezen om een deel van je spaargeld aan te wenden om later, als je met pensioen bent, een aanvulling op je AOW te hebben. Hiervoor kan je bij verschillende banken kiezen uit speciale oude dag beleggingsproducten. Maar wat het ook is waar je geld voor nodig gaat hebben, je moet weten op welk moment je het geld beschikbaar wilt hebben en bepalen hoe noodzakelijk het beoogde eindbedrag is.

 

Spreiden van je belegbare vermogen

Als je spaardeel een nieuwe auto is dan is dat een duidelijk doel. Je huidige auto is misschien nog vrij jong maar denk je dat je na vijf jaar wel toe bent aan een nieuwe. Er moet in dit geval dus na vijf jaar voldoende geld zijn voor die nieuwe auto. Uiteraard mag daar wat marge in zitten maar het beoogde saldo is duidelijk. Hierop dien je vervolgens een beleggingsstrategie te gaan bedenken. Daar kan je bij geholpen worden door ervaren adviseurs als je er niet zelf uit kan komen. Doorgaans vereist een doel als de auto een behouden belegging strategie wat inhoudt dat je heel gespreid gaat beleggen in aandelen, obligaties en eventueel deposito’s.

 

Geen doel of einddatum biedt meer belegging mogelijkheden

In het geval er geen specifiek doel te bedenken is dan kom je waarschijnlijk in de meer risicovolle categorie terecht. Dit houdt in dat er geen datum of bedrag beoogd is en jij eigenlijk alleen maar je geld de kans wilt geven te groeien. Ook in dit geval is spreiding van je geld een aanrader en kan je een deel van het belegbare vermogen gebruiken voor het handelen in CFD’s waardoor je met een relatief klein bedrag tot kans maakt op zeer hoge rendementen als aanvulling op bijvoorbeeld je spaarrekening, obligaties en/of deposito’s.

Tips voor beleggers

Tips voor beleggers

Wil jij succesvol zijn in beleggen? Volg dan deze tips. Zeker voor de beginnende belegger kunnen deze tips het verschil maken tussen te snel verlies draaien (en de motivatie verliezen) en succesvol worden in handelen.

 

Volg een beginnerscursus beleggen

Beginnende beleggers doen er het beste aan om voorafgaand een cursus beleggen te gaan volgen of anders ieder geval zich in te lezen. Beleggen in aandelen is immers geen bezigheid die je er even naast doet, het is serieus werk waar grote  risico’s op elke hoek liggen. Anders dan sparen op een spaarrekening gaat je geld met beleggen als het ware op reis. De waarde van je belegging fluctueert mee met de waarde van de onderliggende aandelen. Dat betekent ook dat als er ineens iets gebeurt op wereldniveau bijvoorbeeld, een terroristische aanslag, dit van grote invloed kan zijn op je belegging. Het is dan ook van belang bedacht te zijn op meerdere zaken als je aandelen gaat kopen.

 

Laat emotie buiten beleggen

Beleggen en emoties zijn als water en vuur. Er wordt wel gezegd dat vrouwen de beste beleggers zijn omdat zij doorgaans veel minder risico nemen dan mannen. De heren wuiven dit feit vaak weg door te zeggen dat vrouwen veel te voorzichtig zijn en daardoor minder winsten realiseren. In feite hebben beide partijen het over hetzelfde en moet gezegd worden dat de vrouwen hier het sterkst staan. Je kan immers beter een iets lagere winst pakken dan een te groot risico nemen en je inleg (deels) kwijt raken. Dat is dan ook een aandachtspunt voor iedere belegger. Laat emotie weg en beleg verstandig.

 

Download de app van een online broker

Online beleggen is handig en zeer efficiënt. Met de apps van de online brokers kan je razendsnel reageren als er bijvoorbeeld nieuws is over een bepaald bedrijf waardoor jij verwacht dat het aandeel op korte termijn in waarde zou kunnen stijgen. Met de app kan je snel inspelen op actuele gebeurtenissen. Ook kan je met de app meeliften op bijvoorbeeld  heel subtiele koersschommelingen van vreemde valuta. Deze forex beleggingen worden steeds populairder en kan je dagelijks doen. Forex handel kent geen fysieke kantoren, allen gebeurt online.

 

Beleg alleen met geld dat je kan missen

Beleggen doe je met geld dat je niet direct nodig hebt. Als je een spaarrekening hebt die weinig tot geen rente meer geeft dan is het raadzaam om het geld gewoon te alten staan totdat je een spaarrekening heb t gevonden die een betere rente genereert. Als je toch wilt gaan beleggen dan is het aan te raden om maar een klein deel van dit geld voor het beleggen aan te wenden. Het overige geld kan je in bijvoorbeeld op een deposito zetten, of in een obligatie. Door slechts een klein deel van je spaartegoed te gebruiken voorkom je kans op te grote verliezen.

 

Houd de actualiteiten in de gaten

Een belangrijke les voor beginnende beleggers, maar zeker ook voor ervaren beleggers, is dat de actualiteiten van enorm effect kunnen zijn op de koersen. Wat dacht je van het nieuws dat Donald Trump president werd van de Verenigde Staten? De beurzen kelderden, evenals de koers van de dollars. Wie het nieuws op de voet volgt, kan daar heel veel voordeel uithalen in zijn of haar beleggingen.

 

Spreid je geld over verschillende beleggingen

Beleggen doe je met een deel van je spaargeld en dan nog is het raadzaam om het belegbare vermogen te spreiden. Zet dus niet meteen alles op één aandeel maar spreid je geld over een serie aan verschillende aandelen en andere beleggingsproducten. Door te spreiden voorkom je dat bij een plotselinge koersval je geld ineens weg is. Een gespreide beleggingsportefeuille is veilig en voorkomt een hoop financiële ellende. Neem je beleggingsportefeuille altijd mee in het schrijven van een beleggingsplan.